あなたは、資産運用する目的は何だと思われますか？お金を増やすことでしょうか？

資産運用の目的は、「単にお金を増やすことだけではなく、将来必要になるお金をきっちり準備すること」なのです。簡単に言えば、「やみくもに資産運用するのではなく、目標を設定しその目標に向って実行すること」なのです。

例えば・・・老後のお金が心配とおっしゃる方は多いですが、では具体的に退職後どのくらいのお金があれば安心できるのでしょうか？

少し計算をしてみましょう。

標準的モデルケースで考えますと・・・

夫：サラリーマン、妻：専業主婦の場合、６５歳からもらえる年金は、ご夫婦２人で年間約２８０万円となります。一般的にはこれが老後の収入です。

そして、ゆとりあるセカンドライフを送ろうと考えた場合、ご夫婦２人で月約３８万円の生活費が必要となります。（生命保険文化センターの「ライフプラン情報ブック」より）

お二人とも、８５歳までご健在ならば・・・

収入は、２８０万円/年×２０年間＝５，６００万円
支出は、３８万円/月×１２ヶ月×２０年＝９，１２０万円
収入−支出　⇒　足りないお金・・・９，１２０万円−５，６００万円＝３，５２０万円

つまり、上記の「足りないお金」を準備するために行うのが、資産運用ということになるのです。

もちろん、人によりその目的は、老後資金を貯めたい・教育資金を貯めたい・住宅購入資金を貯めたい等色々あると思われますが、まずは、資産運用する目的・目標金額を設定することが大切なのです。

資産運用は、サッカーやマラソンと同じで、まずゴールを設定してから始めるものと考えてください。

＊投資信託や個人年金等の商品選択は、
　最後の最後に考えて結論を出すものではないでしょうか？

「そもそも資産運用をする必要ってあるのかな？」という方もいらっしゃると思います。

そこで、「今までの世代」と「これからの世代」の違いを「キーワード」で考えてみましょう。

◆「今までの世代」
　　年功序列　地価上昇　多額の退職金　高金利　年金多め　医療費少

◇「これからの世代」
　　成果主義　地価下落　退職金不明確　低金利　年金減少　医療費多

いかがでしょうか？

昔は、国と会社がしっかりバックアップしてくれていたわけですが、これからは「自己責任」の時代なのです。国任せ・会社任せには、もうできないのです。

銀行や郵便局に預金しておけば、絶対安心なのでしょうか？一緒に考えてみましょう。

１００万円を銀行に預けたとします。　利率は年０・５％。
１年後、１００万５千円になります。（税金は無視してください）
雀の涙程度の利息ですが、損はしていないように“見えます”。

次に、同じ１年間で、物価が１％上昇したとしましょう。
例えば、１００万円の自動車があったとして、１％上昇すると・・・
１年後、自動車の値段は１０１万円になります。

１年前は、１００万円で１００万円の自動車が購入できましたが、１年後、同じ自動車（１０１万円）を購入しようと思っても、お金が１００万５千円しかないので購入できません。

つまり、数字上はお金が増えているように見えますが、お金の価値は減少しているのです。 これを「インフレ」と言います。

資産運用をするリスクもありますが、資産運用しないリスクもあるのです。

＊過去１００年の世界の先進国のインフレ率は２〜３％！この率だと、３０年で物価は、倍になることになります。

資産運用は、貯蓄と投資の組み合わせです。

『資産運用＝貯蓄＋投資』

やみくもに資産運用するのではなく、貯蓄と投資を上手に組み合わせ、目的別にお金を３つのポケットに分けておくことが大切です。

１、万が一のときのポケット
　　　　毎月の生活費の６か月分、失業・病気などの不足の事態に備える資金
　　　　元本保証で準備するポケット

２、目標のためのポケット
　　　　結婚資金・老後資金・マイホーム購入資金など
　　　　計画性を持って増やしていかなければならないポケット

３、楽しみのためのポケット
　　　　趣味や旅行など人生を楽しむ資金
　　　　損失が出ても家計に影響が出ない余裕資金で、人生を楽しむために使うポケット

１、初回カウンセリング
　　　・資産運用の考え方、目的を明確にします。
　　　・資産運用の基礎的なお話をします。
　　　・金融資産の現状をお聞きして、問題点を発見します。

２、運用プランのご提案
　　　・将来必要になるお金が準備できることを最優先した提案を行います。
　　　・資産運用の目的、目標金額に即した提案を行います。
　　　・物価上昇（＝インフレ）が起こっても資産が目減りしにくい提案を行います。

３、アフターフォロー
　　　・半年に１回、面談を通じて資産状況・運用環境・今後の見通しの解説を行います。
　　　・ポートフォリオの見直しが必要な場合はサポートします。
　　　・１年間、面談及びメールによる質問が可能です。
　　　・顧客向けニュースレター「ぽっかぽか通信」を郵送いたします。

　　　　初回相談　　３，１５０円（６０分）
　　　　それ以降は、５，０００円（４５分）

上記（１）の１〜３を含んだ資産運用相談（年間サポート）は、３１，５００円〜。

アフターフォローをご希望されない方は、４５分５，０００円。

尚、金融資産額やサポート内容によっては、高いお見積もりになることもありますのでご了承ください。 初回相談時にお見積もりさせていただきます。

専門のファイナンシャルプランナーへの資産管理・運用に関する相談をご希望される方は、まず、初回カウンセリング（3,150円）をご利用ください。

お申し込みは以下の連絡先、もしくは問い合わせフォームが便利です。
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長谷ファイナンシャルプランナー事務所 代表：長谷 剛史・・ブログはコチラ　経歴・実績はコチラ 日本ＦＰ協会会員 １級ファイナンシャルプランニング技能士 ＣＦＰ　住宅ローンアドバイザー 保険見直し,資産運用,住宅ローンの3つの分野に強いFPとして 個別相談業務を中心に、執筆・セミナー等も行っております。 住所：〒591-8002 大阪府堺市北区北花田町３丁目３４番地９ （地下鉄御堂筋線北花田駅徒歩５分ダイヤモンドシティすぐ） 地図はコチラ　事務所風景はコチラ 最寄り駅からのアクセス ＴＥＬ＆ＦＡＸ：　０７２−２８３−７３４９ 　　　　　　　　　　　（受付時間は、月〜土１０時〜２０時） ※当事務所のサービスをご利用されたお客様の声はコチラ ※個人情報保護方針はコチラをご覧ください。